De TDA groep is gespecialiseerd in het adviseren van ondernemers op het gebied van Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, wat wij hierna voor het gemak AOV zullen noemen. Als ondernemer wilt u bezig zijn met uw vak en gaat u er van uit gezond te zullen blijven. U beweegt regelmatig, leeft gezond en neemt niet te veel sportieve uitdagingen op uw nek. De praktijk leert dat iedereen ziek kan worden of een keer te maken kan krijgen met een ongeluk. In dit soort gevallen kan (langdurig) inkomensverlies het gevolg zijn. In tegenstelling tot werknemers kunt u als zelfstandige geen enkele aanspraak maken op sociale voorzieningen. U zult daar zelf een voorziening voor moeten treffen. Daarvoor bent u bij de TDA groep aan het juiste adres!

In een persoonlijk gesprek stellen wij uw omstandigheden en wensen vast. Aan de hand daarvan gaan wij de diverse aanbieders af om een voorstel uit te werken. Uit het grote aanbod selecteren wij drie aanbiedingen welke best aansluiten bij uw wensen. U mag er daarbij van overtuigd zijn dat onze keuze wordt gemaakt vanuit een onafhankelijke positie. Ons lidmaatschap van de Adfiz staat daar garant voor. Daarnaast staan wij onder toezicht van de AFM. Inzake onze beloning heeft u recht op volledige transparantie. Voor onze advisering en begeleiding bedingen wij bij de verzekeraar een provisie van 10%. (Meer informatie hierover kunt u vinden in ons Dienstverleningsdocument.) Daarvoor begeleiden wij u volledig door het advies- en aanvraagtraject. Maar u kunt ook als de verzekering tot stand is gekomen op ieder moment een beroep op ons doen voor een nieuw advies. In een jaar kan er veel veranderen, denk daarbij aan schommelingen in uw inkomen, verandering van activiteiten, wijzigingen in uw gezinssamenstelling etc. Allemaal momenten om voor advies een afspraak met een adviseur van de TDA groep te maken.

Bij de opstelling van het advies houden wij rekening met veel aspecten, wij noemen er hierna een aantal welke van groot belang zijn bij het maken van de juiste keuze.

Beroepsarbeidsongeschiktheid:

U kunt bij een verzekeraar kiezen uit 2 mogelijkheden om uw arbeidsongeschiktheid vast te stellen: beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid. In de eerste vorm wordt er alleen gekeken naar de mogelijkheden om uw beroep nog uit te voeren. Bij passende arbeid kijkt men ook naar andere mogelijkheden. De optie beroepsarbeidsongeschiktheid is in de meeste gevallen iets duurder maar heeft wel de voorkeur. In het adviesgesprek stellen wij heel nauwkeurig uw werkzaamheden vast.

Eindleeftijd:

Als u (langdurig) arbeidsongeschikt wordt is de kans groot dat uw inkomen weg valt. In dat geval is het van belang dat u heeft nagedacht over de eindleeftijd van uw uitkering. Een plan om met 55 jaar te stoppen zou wel eens in het water kunnen vallen als u voortijdig arbeidsongeschikt raakt. In dat geval is het wel zo prettig als de uitkering doorloopt tot uw 65e jaar. Verzekeraars bieden verschillende mogelijkheden variërend van 50 tot 65 jaar. De hoogte van de eindleeftijd is mede bepalend voor de hoogte van de premie.

Eigen risico:

In het eerste jaar van uw arbeidsongeschiktheid kunnen er omstandigheden zijn, waardoor u in de beginfase nog niet direct derving van inkomsten heeft. U kunt bijvoorbeeld een zakelijke partner hebben of mensen in loondienst welke dat kunnen opvangen. U heeft de keuze uit een eigen risico van 14 dagen, 1,2,3 of 6 maanden. Het is zelfs mogelijk het eerste jaar als eigen risico te nemen. Een hoger eigen risico kan u een besparing in premie opleveren.

Flexibiliteit:

Omstandigheden veranderen en dat vraagt een verzekering die daar op inspeelt. In de meeste AOV’s zit een optierecht, wat u de mogelijkheid geeft jaarlijks of eens in de 3 jaar uw verzekerde bedrag te verhogen zonder dat er gezondheidsvragen gesteld worden. U kunt er ook voor kiezen uw AOV jaarlijks met een vast percentage te laten stijgen. Die mogelijkheid is er ook voor de fase dat er een uitkering loopt. Tezamen stemmen wij af welke optie het beste bij u past.  

Medische keuring:

Voor het aanvragen van de verzekering zal in eerste instantie worden volstaan met een gezondheidsverklaring. Mocht de inhoud hiervan aanleiding geven dan kan de verzekeraar een nader onderzoek vragen. Bij hogere bedragen maakt een medische keuring deel uit van de aanvraagprocedure. De kosten hiervan worden betaald door de verzekeraar. Het resultaat van de keuring kan tot een beperking leiden in uw verzekering, u wordt hier altijd over geïnformeerd voordat de verzekering tot stand komt.

Psychische aandoeningen:

De premie voor een AOV is hoog en niet in alle gevallen voor u als ondernemer haalbaar. U kunt er dan voor kiezen arbeidsongeschiktheid als gevolg van psychische aandoeningen van de verzekering uit te sluiten. Zaken als burn-out, stress e.d. zijn dan niet verzekerd. Bedenk echter dat dergelijke klachten ook kunnen leiden tot fysieke klachten welke dan ook niet verzekerd zijn. Het kiezen van deze variant vraagt dan ook een zorgvuldige afweging.

Fiscale aspecten:

De premie voor een AOV is fiscaal volledig aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Daar staat tegenover, dat u over een uitkering ook belasting moet betalen. Het is zaak om bij het bepalen van de verzekerde som uit te gaan van een bruto-bedrag. Ook beoordelen wij met u of de verzekering door u zelf dient te worden afgesloten of dat het beter is de verzekering te laten afsluiten door uw bedrijf of persoonlijke holding. De verzekeraar hanteert over het algemeen een maximaal te verzekeren bedrag van 80% van uw inkomen.

Starterskorting:

Voor u als startende ondernemer is een goede verzekering van groot belang. Uw bent uw onderneming aan het opbouwen en langdurige arbeidsongeschiktheid kan het voortbestaan in gevaar brengen. Om een goede verzekering mogelijk te maken hanteren verzekeraars de eerste drie jaar een korting voor starters. 

Dienstverleningsdocument:

Op alle adviezen van de TDA Groep is ons Dienstverleningsdocument van toepassing. 

Dit document is te vinden op onze site en wij adviseren u dan ook dit document zorgvuldig te lezen.